德国的养老金：一个正在转型的体系
法定养老金是养老保障最重要的支柱。但人口结构变化使其融资面临挑战。
Wolf Zinn 令人欣慰的是：德国人越来越长寿。但不太令人乐观的是，进入劳动年龄的年轻人越来越少。这种双重因素使德国养老金体系日益承压。预计到 2035 年，每四个人中就有一人年满 67 岁或以上，而年轻人数量可能继续下降。这样一来，更少的就业者必须为更多老年人的养老金提供资金。
该体系的核心是法定养老保险。它遵循现收现付原则：当今的就业者和雇主各承担一半，为当前发放的养老金提供资金。2026 年，缴费率为毛工资的 18.6%。然而，仅靠缴费是不够的。因此，税收资金也额外流入养老保险——2026 年预计约 1,270 亿欧元。
雇员原则上必须参保。公务员通常有自己的养老体系，而且并非所有自雇人士都缴纳养老保险。法定养老金还辅以企业养老金和私人养老金。
养老金金额是多少？
养老金金额主要取决于收入和参保年限。年收入达到平均工资标准的人，可获得一个所谓的个人薪点。最终将根据积分总数计算出养老金金额。
对于 1964 年及以后出生的人，法定退休年龄为 67 岁。养老金水平目前为 48%，并依法保障至 2031 年。简而言之，如果某人 45 年间收入均达到平均工资水平并相应缴纳了保险费，其养老金将约为当前平均工资的 48%（目前平均工资为每月毛收入 4,329 欧元）。但个人的养老金金额可能与此存在较大差异。
改革旨在稳定养老金
如果不进行改革，长期来看，缴费率和税收补贴将会上升，或者养老金水平将会下降。因此，联邦总理弗里德里希·默茨在介绍联邦政府设立的养老金委员会的建议时表示：“无所作为不是选项。”
该委员会于 2026 年 6 月提交了 33 项建议：一项额外的法定资本养老金将补充现收现付体系。为此，雇员和雇主将逐步额外缴纳毛工资的 2%；这笔资金将投资于资本市场。此外，参保人范围也将扩大，首先纳入新型自雇人士和议员。此外，2031 年后的退休年龄将与预期寿命挂钩。根据目前的预测，到 2041 年，退休年龄可能会从 67 岁提高到 67.5 岁。其中最具争议的是，计划取消参保满 45 年后可领取全额养老金的政策。
